クレジットカードの審査に落ちてしまった、そんな時ネットで調べたらクレヒスというものが重要らしい。。でもクレヒスって一体何？と思っている方のためにこの記事を書きました。
クレヒスとは
クレヒスとはクレジットカードヒストリーの略でその名の通りクレジットカードの使用遍歴を意味します。
クレヒスはCICと呼ばれる機関で管理され契約を開始した年月や、直近の請求額、過去２４ヶ月分の入金状況（延滞が無い限りは任意登録）などが記載されます。契約しているクレジットの数だけ、それぞれの発行会社が登録・更新します。
新しいクレジットカードを発行しようとするとクレジットカード会社はCICに登録された情報を元に審査を行うので、いくら年収が高かったり、持ち家を持っていようがクレヒスが悪いと審査で落とされてしまう可能性が非常に高くなります。
クレジットカードは発行会社によってその種類が分類され銀行系・信販系・流通系・IT系・メーカー系・交通系・航空系・消費者金融系などに分類されます。
カードのランクにもよるのですが審査の難易度は銀行系>信販系>航空系>交通系>メーカー系>IT系>流通系>消費者金融系と言われています。
左に来るものほどきちんとしたクレヒスを積んでいないと中々審査に通りません。
クレヒスを貯めるにはどうすればいい？
クレヒスを積む上で重要なことは以下の3点です。
- 毎月少額でも決済する
- 支払い遅れは絶対にしない
- 一度入手したカードは半年以内に解約しない
クレジットカード会社は半年に1回100万円使って年で200万円使う人よりも毎月5万円ずつ使ってくれる人を好みます。
クレヒスは毎月記録されるので継続した利用の証を残すためにも光熱費の支払いや携帯代金の支払いなどに使いましょう。
またポイントサイト経由でクレジットカードを申し込むとキャッシュバックのポイントが付くことがあることからキャッシュバック狙いでクレジットカードを申し込み解約する人が世の中には一定数います。
申し込んだカードを所有していた期間もクレヒスを覗けば分かってしまうので使わないにしろ最低半年は解約しないようにしましょう。
デビットカードではクレヒスが貯まらない？
ちなみにクレジットカードと似たカードでデビットカードを利用している方も多いと思いますがデビットカードは何とクレヒスが付きません。
私は仕事の関係で若い頃から毎月50万円以上は決済していたのですが1ヶ月後に引き落としされると内訳をあまり覚えていなくていやだ、という理由だけでデビットカードを使っていました。
その結果毎月のカード利用があったにも関わらずクレジットカード会社から見ていればクレジットカードを全く使っていない人、いわゆるスーパーホワイトと呼ばれる属性になっていました。
スーパーホワイトとは信用情報機関に一切情報がなくこれまでクレジットカードやローンを一切利用した事がない状態の事を言います。
スーパーホワイトだとその理由が現金主義(デビットカード利用含む)だったのか、自己破産して5年後なのか区別出来ないため審査の簡単なクレジットカードの審査を通すことが出来てもプラチナカードやブラックカードと言われるカードの審査を通すことはまず不可能と言われています。
マイルを貯め始めたのは25歳の時でそれまではクレヒスというものの重要性を知らず貯まったポイントも全てAmazonの商品券に変えてしまっていた位でした。
マイルを貯めるにはANA VISAワイドゴールドカードやANAダイナースプレミアム、セゾンプラチナアメックス、ソラチカカードなどのカードを持っていた方がいいのでその為にも昔の私のようにクレヒスの重要性を知らずクレヒスを積んでいないという方は今日からでもクレヒス修行を始めましょう。
クレヒスは何ヶ月貯めればいいの？
上位のクレジットカードを作成するにはクレヒスが重要であることが分かったと思いますがでは一体どれくらいの期間クレヒスを積めばいいでしょうか？
クレヒスは2年分確認できそれ以降は古いものから上書きされていくので2年間いいクレヒスを積めれば完璧ですがクレヒスを積む目的はやはり欲しいクレジットカードを手に入れるため、だと思いますのでなるべく最短で作りたいはずです。
そこで参考までに私のクレジットカード遍歴を載せてみたいと思います。
25歳 楽天デビットVisaゴールドを愛用 ←いいカードでしたがクレヒスを積めず大失敗ということに後で気づくことになります。
26歳 ソラチカカード、ダイナースプレミアムカードの審査に落ちる ←毎月決済をして残高不足も一度もなかったのに審査に落ち凹む。
27歳 楽天カード、ファミマTカードを作成し半年間クレヒスを積みソラチカカードを入手、楽天カードはゴールドに切り替え
28歳 クレヒスを1年積みダイナースプレミアム、セゾンアメックスプラチナを入手
今所有しているカードで満足していますが最近噂のLaxuryカードにも興味があるので来年以降申し込んでみようと思っています。
26歳の時に世間の平均以上の収入があったにも関わらずおそらくスーパーホワイトだったことを理由に比較的審査が易しいと言われるソラチカカードの審査にさえ落ちています。
27歳の時に役員報酬を下げたにも関わらず同じソラチカカードの審査に合格しています。勤続年数なども多少影響しているかもしれませんがやはり一度審査に落ちたのはクレヒスを積んでいなかったことが一番の原因だと思っています。
当時はソラチカがJCBのカードなので同じJCBのファミマTカードでクレヒスを積めば少しでも審査に通りやすくなるかも、と愚かな勘違いをしていましたがカードブランドは関係ありません。
VISAやMaster、JCBなどのいわゆる国際ブランドは、利用者の情報を一切保有していないのです。
クレヒスの効果を最大限まで高めるために下位のカードで育てる場合国際ブランドではなくその発行元を見る必要があります。
ファミマTカードは発行元がポケットカード株式会社、という会社です。
ソラチカカードは発行元が株式会社ジェーシービーです。この場合はたまたま国際ブランドと一致しています。
もちろん他社のカードでクレヒスを積んでいても審査の際に発行会社はそれを確認できるので問題ありませんが同じ発行元のカードでクレヒスを積んでいる場合はきちんとしたクレヒスを積んでいるという条件付きにはなりますがCICの照会情報だけでなく社内に独自に保有している情報がプラスに働くのでどうしても入手したいカードがある場合は同じ発行元のカードでクレヒスを積むようにしましょう。
クレヒスがない状態からクレヒスを積むには審査難易度の低い楽天カードなどから始めて、最低半年間のクレヒスを積んでから上位のカードに申し込むようにしましょう。
ダイナースプレミアムはインビテーション(紹介)を通して入手していますがその際も審査はもちろん必要でこの時点でクレヒスは1年に満たない状態でしたが通りました。
クレヒスは重要ですがクレヒスだけでクレジットカードの審査が行われているわけではないのでぜひ他の属性も高めながらクレヒスを積んでいきましょう。
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